Cobranza avanzada: interés por mora, descuento por pronto pago, condiciones de pago y límite de crédito

Antes de empezar

Estas funciones son parte del módulo de Cobranza (ERP / CRM → Cobranza). Se activa en Configuración → Módulos.

Interés por mora automático

Configurarlo

1. Entra a ERP / CRM → Cobranza → Configurar Cobranza.
2. En Interés por mora llena:
   • Tasa mensual (%): por ejemplo 1,5. El interés se cobra en proporción a los días de atraso y por cuota (con 1,5 % mensual, una cuota de $100 con 12 días de atraso genera $0,60).
   • Días de gracia: se descuentan del atraso.
   • Mínimo para emitir: por debajo de ese valor no se propone nada.
   • Concepto que sale en el documento e IVA del interés (consúltalo con tu contador).
3. Revisa el cuadro Cómo queda el cálculo, que muestra ejemplos con tu tasa, y haz clic en Guardar.

Si dejas la tasa en cero, no se cobra mora; el resto del módulo funciona igual.

Aprobar las notas de débito propuestas

Cada madrugada el sistema calcula la mora y deja propuestas en ERP / CRM → Cobranza → Documentos por Emitir. Verás los totales de Intereses por mora propuestos y Descuentos por pronto pago, y cada propuesta con Cliente, Documento, Venció, Días, Saldo, Importe y Tipo (Nota de débito o Nota de crédito).

• Emitir: crea el comprobante electrónico real, lo firma, lo envía al SRI y genera su asiento. Revisa el importe antes.
• Descartar: no se emite nada.

Puedes filtrar Por aprobar, Ya emitidas, Descartadas o Todas, y por tipo.

Errores al emitir una propuesta

• «El punto de emisión no tiene clave de integración.»: el punto de emisión de la factura original no tiene configurada su clave de integración; comunícate con tu proveedor.
• «No se pudo emitir la nota de débito.» / «…nota de crédito.»: revisa tu cupo de comprobantes, la firma electrónica y los datos del cliente, y vuelve a intentar.
• «Esta propuesta ya se resolvió.»: alguien ya la emitió o descartó.
• «No se encontró la factura de origen.»: la factura fue anulada o eliminada; descarta la propuesta.

Condiciones de pago

En ERP / CRM → Cobranza → Condiciones de Pago creas los plazos que ofreces (por ejemplo «Contado», «30 días», «3 cuotas mensuales»):

• Nombre, Plazo y Unidad.
• Cuotas: días de cada cuota separados por comas (por ejemplo 30,60,90). El valor se reparte en partes iguales. Vacío = pago único al plazo.
• Forma de pago que se propone (o la que elija el usuario).
• Descuento pronto pago (%) y Si paga dentro de (días), y Cómo se registra el descuento: Nota de crédito (recomendado), que recupera el IVA proporcional, o Gasto financiero (sin documento) con su cuenta contable.
• Usar por defecto: para los clientes que no tengan una asignada.

La condición se asigna a cada cliente en su ficha y se propone al facturarle. Si el cliente paga dentro del plazo de pronto pago, al registrar el cobro aparece un aviso con el descuento ya calculado.

Límite de crédito por cliente

1. Ve a Clientes/Proveedores → Nuevo Cliente (o edita uno desde Ver Clientes).
2. En CRÉDITO Y PLAZO elige la Condición de Pago, el Límite de Crédito (0 = sin límite) y qué hacer Si supera el límite: No controlar, Avisar y dejar continuar o Bloquear la venta a crédito.
3. Guarda.

Al facturarle a crédito por encima del cupo aparece: «Este cliente tiene un límite de crédito de $X y ya debe $Y. Con este documento llegaría a $Z, que son $W de más.». Con Bloquear, la venta a crédito no se guarda; puedes cobrarla de contado o pedir un abono antes.